定期保険の仕組み〜シンプルでも多種多彩【保険見直しHelpFfindNet】

○『定期』とは［期間を定める］ということ。「定期保険」は、期間を限定して大型の保障を準備する保険です。

○特徴は『掛け捨て』であること。保険期間の途中で解約したときの「解約返戻金」と満期になったときの「満期保険金」がない分、保険料が割安になっています。

○20年以上など長期の契約になると、多少の「解約返戻金」があります。

○「保険金額」は「保険期間」を通して同額なのが一般的で、「平準定期保険」と呼ばれます。

○長期間の契約の場合、保険料は一定のまま保険金額が段階的に増えてゆく「逓増定期保険」と、反対に満期に向かって減っていく「逓減定期保険」もあります。

○契約年齢範囲は保険会社により異なりますが、概ね6歳〜85歳です。

○保険期間の設定は保険会社により異なりますが、概ね1年〜40年の｢年満期｣と55歳〜100歳で満了の｢歳満期」があります。
【図２〜４】（平準定期・逓増・逓減）

○商品名は、ほとんどの保険会社が仕組みを意味する「定期保険」という、そのままの名前にしているところが多いようです。

○仕組みがシンプルなので、糖尿病･高血圧症患者向けの「弱体者定期保険」、保険金を年金で支払う「収入保障保険」、優良体や非喫煙者であれば安い保険料で加入できる「優良体･健康体定期保険」など、アレンジは豊富です。

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• 日本生命の「ＢＩＧ・ＹＯＵ」は、｢生存給付金｣付の定期保険。
  
• 明治安田生命の「ＰＬ’ＥＡＳＥ」は、弱体者向け定期保険。糖尿病･高血圧症の人も、主治医が記入した専用診断書を提出して加入できる。一般的な定期保険と比べると加入できる最高保険金額は低く、保険料は割高になっている。
  
• 第一生命の「Ｓｋｉｐ」は、｢生存給付金｣付の定期保険。
  
• 住友生命の「記念日宣言」は、｢生存給付金｣付の定期保険。
  
• 朝日生命の「つばさ」は、｢生存給付金｣付の定期保険、契約年齢3歳〜25歳の男性対象。・朝日生命の「チャイム」は、｢生存給付金｣付の定期保険、契約年齢3歳〜45歳の女性対象。・富国生命の「ピュア」は、｢生存給付金｣付の定期保険。
  
• 大同生命の「糖尿病・高血圧用定期保険」はその名の通り、糖尿病･高血圧症の人専用の定期保険。弱体者向けの商品でも、契約年齢範囲･保険期間･最高保険金額は一般的な定期保険と比べてそれほどの遜色はナシ。４区分ある保険料率は、上記保険会社の商品と比べると割安感アリ。
  
• ソニー生命の「家族収入保険」は、年金払方式の定期保険。保険金が『一時金』ではなく、一定の期間に『年金』として毎月支払われる。保険会社が保険金をまとまめて支払わなくてもいい分、保険料は割安。『年金受取人』の希望により、保険金を一括で受け取ることもできる。
  
• ・プルデンシャル生命の「ＰＮＢ(ペアレント･ニーズ･ベネフィット)」は、受取人固定型の平準定期保険。「被保険者(保険の対象者)」であって「契約者」でもある子が、親を「保険金受取人」にして契約する。子が親より先に死亡したときの「死亡保険金」が親に支払われる。
  
• ・アリコジャパンの「拡大保険」は、「逓増定期保険」。物価の上昇に伴って、契約当初の保険金額が目減りする可能性に対処する。物価指数が変動しても保険料は変わらず、保険金が一定のペースで毎年上昇。
  
• ・アイエヌジー生命の「クオリティプラス」は、優良体料率適用特約付定期保険。血圧･体格･喫煙歴等の状況によって保険料が割引になる。一般的な定期保険と比べると、同じ保険料で高額の保障が得られる。
  
• ・オリックス生命の「コストブロック」は、解約返戻金抑制型の定期保険。保険期間は長期、契約途中で解約したときの「解約返戻金」が無い。一般的な長期の定期保険と比べると、保険料が割安。
  

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